Banca eleva provisiones por préstamos a personas y crédito de consumo alcanza nivel prepandemia

El último informe elaborado por la fintech Sheriff develó un fuerte crecimiento en préstamos de consumo a personas y que las personas están volviendo a tener deudas morosas, por la estrechez en el flujo de caja.

El fin de la alta liquidez por los tres retiros de los fondos previsionales y las restricciones a las ayudas sociales del Estado bajo el contexto de la pandemia han vuelto a elevar las cifras de endeudamiento de las personas.

El último informe elaborado por Sheriff – fintech fundada por Vicente Cruz, ingeniero comercial de la Universidad Adolfo Ibáñez (UAI) y ex ejecutivo de Fynsa y Frontal Trust- develó un fuerte crecimiento en préstamos de consumo a personas, alcanzando niveles prepandemia. El estudio detalló cifras desde marzo de 2015 a junio de 2022 a través de una serie de gráficos, cuyo contenido fueron detallados a Pulso por el propio fundador de la compañía.

El CEO de Sheriff sostuvo que “es muy revelador analizar los efectos de la pandemia en la banca”. A modo de ejemplo, destacó que los indicadores de riesgo alcanzaron niveles mínimos y ya han comenzado a subir de vuelta.

Según el estudio las provisiones de la banca por créditos de consumo otorgados a personas han aumentado. Desde noviembre de 2021 a junio de 2022 el alza es notoria y este indicador pasó de 1,98% a 2,24%.

“A diciembre de 2019, la banca estaba con su nivel de provisión de riesgo más alto con 2,83%, pero después vemos que comienza a bajar durante la pandemia. Baja y alcanza un mínimo de 1,98% en diciembre 2021. Entonces los bancos dijeron: “con un nivel de riesgo históricamente bajo y con tasas al alza, deberíamos reactivar los préstamos a personas. Y así lo respaldan las cifras “,sostuvo Cruz.

Las provisiones constituidas por riesgo de crédito son aquellas exigidas para cubrir los riesgos de pérdidas de los préstamos bancarios. Son elaboradas por cada institución bancaria a partir de las normas e instrucciones de la CMF. El indicador se calcula dividiendo el monto de provisiones constituidas en un mes dado por el monto total de préstamos para ese mismo periodo.

En ese sentido, el ejecutivo de Sheriff explicó que “en los últimos siete años históricamente siempre el nivel de riesgo de personas estuvo por encima del nivel de riesgo consolidado (empresas y personas) , pero en agosto de 2020 esta situación se revirtió”.

Según él, la introducción de medidas con el retiro de AFP y bonos estatales provocó que el riesgo de las personas disminuyera, porque había liquidez para ponerse al día con los préstamos.

Fuente: www.latercera.com